税務署に筒抜けです

積立保険の満期金を受け取った時、確定申告が必要な場合があることをご存知でしょうか?

「そもそも確定申告が必要かどうかも分からないけど、わざわざ申告しなくてもきっと大丈夫だろう」と思われる方も多いかとは思いますが、満期金が100万円以上、もしくは個人年金の年金額が年20万円以上の場合、保険会社は税務署に支払調書(誰にいくらの保険金を支払ったという報告書)を提出する義務があります。

つまり、上記の条件に該当する契約に関しては、全件漏れなく税務署に筒抜けです。

それ以外でも、今までは申告義務のなかった一定の条件での生命保険契約の名義変更についても、今年から申告義務ができたので気をつけましょうというニュースです。

https://style.nikkei.com/article/DGXMZO28414440S8A320C1000000?channel=DF280120166579

ご自身の生命保険やご家族の生命保険で、確定申告義務のある契約があるのか?あるとすればどうすればいいのか?ご不明でお困りの場合は、お気軽に弊社までお問い合わせ下さい。

自転車事故のリスク

jihttps://style.nikkei.com/article/DGXMZO29143970Z00C18A4000000?channel=DF081220161416&style=1

自転車事故に関する記事です。ポイントは主に以下の二点。
・自転車事故でも加害者に数千万円の支払いを命じるの高額賠償案件が増えている。
・その場合、自己破産しても支払い義務が消滅しない場合もある。

つまり、自転車事故での賠償責任を補償する保険(個人賠償責任保険、自転車保険など)に入っていないと、手持ちの財産を失うだけでなく、自己破産しても消えない多額の負債を背負う可能性があるということです。

ご自身はもちろん、ご家族で自転車を運転される方がいる場合は必ず個人賠償責任保険(自転車保険でもよいですが、個人賠償責任保険の方が基本的に安価です)に加入しましょう!

生保見直しのチャンス!

http://www.actuaries.jp/lib/standard-life-table/index2018.html

「標準生命表2018」がこの4月から適用されます。平たく言うと、主に定期保険(60歳までなど、一定期間内に亡くなった場合に保険金が支払われる生命保険)の保険料が安くなる傾向にあります(年齢にもよりますので一概には言えませんが)。

昨今の日本人の長寿化を反映しての変更なので、基本的には終身タイプの医療保険などは値上げ傾向になるはずなのですが、保険会社によっては他社との競合もあってか安くなっている場合もあります。

どちらにしても、皆さんの契約している生命保険が、この4月の改定で安くなっている可能性が高いです。これを機に、是非とも一度見直してみましょう!

個人賠償責任保険


先日、弊社のお客様で実際にあった事故のお話です。

弊社のお客様が駐車場内でご自身の車のドアを開けた際、隣の車にドアをぶつけてしまいました。相手車のドアに軽くぶつけただけだったのですが、相手への賠償金額はいくらになったと思われますでしょうか?





正解は、約70万円。相手車が高級外車(BMW)だったため、修理代が50万円弱。代車も同等のグレードの車を希望されたため、代車代だけでも計20万円を超え、合わせて約70万円となってしまいました。

今回は自動車のドアでの事故でしたが、このような事故は、ショッピングセンターの駐車場内での、カートの移動中でも十分起こり得る事故です。

駐車場内でカートを移動中に、駐車中の車にぶつけてしまった場合でも、上記の事故と同程度の賠償金が発生してしまう可能性は十分にあります。また、その場合は当然自動車保険は使えません。

そのような場合に使えるのが、個人賠償責任保険(日常賠償責任保険)です。個人賠償責任保険は、自転車事故で賠償リスクへの備えとしてもよく紹介されますが、自転車事故に限らず、カートで自動車にぶつけてしまった場合などでも補償の対象となります(※補償内容の詳細については、各保険会社のパンフレット、約款などでご確認下さい)。

ご家族で自転車に乗る方が居る方はもちろん、そうでない方でも個人賠償責任保険(日常賠償責任保険)は必須の保険だと言えます。まだ加入されていない方は、これを機にぜひご検討下さい。

本当にぶつからない?ASVの実態


先日、損害保険代理業協会の勉強会にて、最近流行りのASV(先進安全自動車・自動ブレーキや自動運転的な機能の付いた車)について勉強しました。

結論を簡単にまとめますと、
・最新のASVでも「ぶつかりにくい」だけであって、決して「ぶつからない」車ではない。一定の条件以外では普通にぶつかる。
・ASVは最新のセンサーがいたる所に付いているので、ほんの少し擦っただけでも修理代が40~50万円行くことがザラにある。
とのことです。

最新のASVを買うと「うちの車はぶつからないから車両保険は要らない」と、車両保険を外すお客様もいらっしゃいますが、むしろ最新のASVこそ、車両保険にちゃんと入っておいた方がよいでしょう。普通の車なら修理代5~10万円で済んでいたところが、40~50万円になってしまう場合もある訳ですから。

つみたてNISA、はじめました


私事ではありますが、今年から始まった「つみたてNISA」、遅ればせながら先日はじめました。

制度の詳細については詳しく説明されているサイトがたくさんありますのでそちらに譲りますが、私の考える結論としては、

「貯蓄を全額銀行預金に回してる方は、その一部を無理しない範囲でつみたてNISAに回すのはあり」

です。

あと、最近しみじみと実感するのが、

「老後を見据えた中長期的な備え(貯蓄でも投資でも)は絶対必要!」

だということです。何度かご案内しているイデコでも、今回のつみたてNISAでも、普通に銀行預金でも何でもいいんですが。

ご興味のある方は、弊社担当土屋までお問い合わせ下さい。必ずやお役に立てる情報を提供いたします。

入ってますか?がん保険

先日、お客さまからお問い合わせがありました。40代後半男性のお客さまでしたが、健康診断の結果、がんと診断されたとのことでした。

そのお客さまはがん保険をご契約いただいていたので、ご契約内容を改めてご案内し、今後の経済的負担に関してはご安心していただける旨お伝えしました。

今までも何度か、がん保険をご契約いただいているお客さまががんと診断されてしまったことがありますが、その度に心から「がん保険をご提案しておいて良かった」と思います。

お客さまががんと診断されたのに、「すいませんががん保険はご契約いただいておりません」とお伝えすることほど、保険代理店として情けなくて辛いことはありません。

皆様、がん保険には入っていますでしょうか?また、その内容は本当に安心できるものでしょうか?がん保険にまだ入っていない方、入ってはいるけど内容がよく分からずに不安のある方、いらっしゃいましたら弊社までお気軽にお問い合わせ下さい。必ずお客さまがご安心いただけるプランをご提案いたします。

老後の備え、万全ですか?

https://www.nikkei.com/article/DGXMZO25752900W8A110C1MM8000/

公的年金に関するニュースです。「年金の受取時期を70歳超からでも選択できるようになるかも」という話で、決して「現在原則65歳からになってる年金の受取が70歳からになってしまう!」という話ではありません。ありませんが、将来的にはそういう方向にシフトしていかざるを得ないであろうと考えられます。

このように公的年金の将来性が不透明な昨今、皆様は老後の備えに不安はございませんでしょうか?弊社なら、皆様の老後の不安を少しでも軽減できるご提案ができます。ご興味のある方は、お気軽に弊社までお問い合わせ下さい!